現役保険代理店が教える家計の節約は保険の見直から

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失火責任法
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もし、仮に類焼で火災被害を受けた場合は、
故意、重過失が無い場合は、失火者に
損害賠償請求ができないという法律があります。
日本には、木造家屋が多いので
失火者に過大な責任が酷であるというのが
失火責任法です。

明治３２年に制定された法律です。

故意、もしくは重過失かどうかの判断は、
難しいですが、

結論から言いますと、相手に賠償請求が
できないので、
自分の財産（建物　家財）は自分で火災保険に
加入していないと何も補償されない可能性が
高いということです。

既にローンが無い住宅やオール電化で
タバコも吸わないので自分では失火しないという
自信があっても、類焼や放火だけは避けられません。

もし、火災保険が切れていたら早めに
加入しましょう。

火災　落雷　破裂爆発だけなら割安です。
→　資料請求はこちら


  

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省令準耐火構造の地震保険
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今年から、火災保険の構造級別が大幅に変更になりました。

その中で、大きな違いは、省令準耐火構造です。

省令準耐火構造とは、
住宅金融公庫　住宅支援機構の融資基準の
耐火性能ですが、公的な書類では確認できないので
ハウスメーカー以外の建物では、わかりにくいのが難点ですが
２×４　やプレハブの木造なのでは、
省令準耐火構造になることが多いです。

従来は、木造のＣ構造で割引だったのですが、
今回の改定でＴ構造（耐火構造）に構造自体がかわりました。

それにより、地震保険も、イ構造（耐火）になります。
地震保険も通常の木造建物の半分の保険料に変更になりました。

詳しくはこちらをご参照ください。
→　http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/jishin/

そこで、省令準耐火構造の場合は、保険会社に
証明書を提出する必要があります。

通常は、建物を建てた工務店での
証明をしてもらうことになります。

そこで、火災保険　地震保険を見直した方がいいケースもあります。
下記のようなステップで確認してください。


１　施工業者に省令準耐火に該当するか聞いてみる
２　省令準耐火であるのであれば証明書の記入ができるか確認する
３　保険代理店より証明書のフォームを入手する
４　省令準耐火で見積もりをする
→　http://www.1kasaihoken.com/
５　今加入の火災保険の解約の試算を依頼する
６　新規加入の保険料と解約の払い戻しを計算する

ポイントは、省令準耐火の証明ができるかどうかです。

長期契約で、火災保険がＣ構造のままだと、
地震保険もロ構造で通常の木造と同じになります。

長期契約も調べてみる価値があります。
  

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自動車保険の年齢条件
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自動車保険では、運転する方の年齢条件を
設定することにより、保険料を節約できます。

10台以下の契約（ノンフリート）個人の方は
ほとんどノンフリート契約です。

乗用車の場合

●　全年齢（18歳から20歳）
●　21歳以上不担保（21歳から25歳）
●　26歳以上不担保　（26歳から29歳）
●　30歳以上不担保（30歳以上）
●　35歳以上不担保（35歳以上　一部の保険商品）

年齢が若ければ若いほど、保険料は割高になります。
それほど、若年層は、事故が多いからです。

全年齢契約と30歳以上不担保では保険料が
倍以上割高のケースもあります。

一度、設定してしまうそのままにしてしまうことも
多いので、定期的に見直ししましょう。

自動車保険の保険期間の途中でも誕生日を迎えた
場合、年齢条件の変更はできます。
それだけでも、差額の保険料は戻りますので
変更する価値はあります。

最近の自動車保険では、同居の家族だけが
指定した年齢条件の対象になり、
それ以外の方は、年齢条件関係なく補償される
自動車保険もあります。

また、子供特約で追加した方が安いケースも
多くあります。

自動車保険は、一度設定してしまうと
前年と同じで継続してしまうケースが多いですが
定期的に見直しすると安く加入できるケースも
あります。

自動車保険の見積もりはこちら
→　http://www.moneygle.com/



  

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自動車保険　弁護士費用特約

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高速道路の渋滞中や信号待ちの停止中に
後方から追突されたり、センターラインオーバーの
車にぶつけられた場合は、１００対０になります。
自分は全悪くありません。

自動車保険でも、過失割合が１００対０の場合には、
保険会社は、示談交渉してしてくれません。

何故なら、保険会社の示談交渉は、保険金を
支払うために、支払額を決める為に交渉します。


保険会社が支払いがない、１００対０の過失割合の
場合は、保険会社は交渉してくれないで、
すべて、自分が交渉しなければいけません。

ただ、相手が専門家ですので、素人の契約者が
交渉できるか不安だと思います。
さらに、相手に誠意がなかったりして、
自動車の修理代や治療費や休業損害払ってくれない場合は
どうしたらいいでしょうか？

こんな時に、弁護士費用特約が役立ちます。
加入している保険会社の同意が必要ですが、

支払いをしてくれない相手側から、
取り立てをするのは、法律上は弁護士です。

弁護士費用特約で
「弁護士への報酬・訴訟費用」などを、
保険会社が定めた上限額（上限額300万円など）
の範囲内で補償してくれるのです。

弁護士はネットで、交通事故と検索すると、
交通事故に強い弁護士事務所が広告を出していますので
そこから依頼した方がいいと思います。

通常は、特約保険料の追加も少ないので
追加して見積もりをお勧めします。

特に、通販系の保険会社の場合は、
間に代理店が入らないので
この弁護士費用特約はおすすめです。

自動車保険の見積もりはこちら


  

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保険の節約で失敗しない方法

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1年も終わりになると今年の反省や
来年の目標を立てる人も多いですね。

来年こそ、貯金をしようと考えている方が多いのですが
収入を上げることも重要ですが、現状では中々難しいですね。
やはり、支出を減らすことが早いですね。

その中で、わかりにくいのは、保険です。
よくわからないまま、解約してその後に
何かあったら困るので止められない方が多いですね。

問題なのは、自分のニーズがわからないので、
どの保険が必要で、重複している補償は何か？
保険料はどのくらいが適正か？
どうすれば、節約できるか？

収入や年齢、家族構成や金融資産など
色々な条件が個別ケースになるので
悩みますね。
答えは、専門家に聞くことが重要です。
その場合は、具体的に質問することが大事です。
質問のステップとは、
1　自分の置かれている現状を
　　前提条件は話す。

2　自分の考えと選択肢とその理由は話す。

是非、保険の解約や減額をする前に、
加入した担当者以外の専門家に相談してください。

最近は、ヤフー知恵袋や教えてグーなどの
Q＆Aのサイトもあって、匿名で質問できます。
そこで、検索しても同じような悩みの方も
いますので参考になります。
  

今日のトピック
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火災保険の保険料改定

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2010年１月１日から火災保険の保険料の改定があります。

すべての損害保険会社で改定は実施されます。

従来の住宅の火災保険は、
Ａ構造　鉄筋コンクリート
Ｂ構造　鉄骨構造
Ｃ構造　木造
Ｄ構造　木造　木版張り

の４つの構造級別だったのですが、

２０１０年から
Ｍ構造　マンションのなどの共同住宅
Ｔ構造　耐火構造　鉄筋コンクリート　鉄骨など
Ｈ構造　非耐火構造　木造など

に、簡素化されます。

今回の改定は、お客様にわかりやすい保険ということですが
以前に、構造がわかりにくいので、簡素化することが
目的です。

一般的には、
マンションや鉄筋コンクリートの建物は、値上げ
鉄骨建物は値下げ
木造建物は値上げになるケースが多いです。


特に長期契約の場合は、かなり保険料が違いますので
２００９年　２０１０年と両方見積もりすることが、
今の時期に有効です。

こちらでは、簡単に見積もりができます。
火災保険　見積もりはこちら

備考欄に、２００９年　２０１０年両方見積もり希望
と記入してください。

個別のケースはケースバイケースなので
ご相談ください。
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12月も後半で今年もあと少しです。
今年の目標は達成できましたか？

今日のトピック
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生命保険は、掛け捨ては損ですか？
ネット生命保険は有利ですか？

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あなたは、サラリーマンでしょうか？
そうであれば、年末調整で生命保険料の控除を
受けましたか？

その時に、年間でこんなに保険料を払っていたのかと
改めて気がついた方も多いのでないですか？

そんなときに、家計の節約で生命保険を解約して
しまう人も多いですが、チョトまってください。

必要な保障は、止めないで必要ない保障だけを
見直ししてください。

今回は、どうしても家計が厳しいけど
保障は必要なので、掛け捨て型に見直しという方に
アドバイスです。

１　ネット生保で見積もりをする
　http://www.123hoken.com/
　取りあえず見積もり保存をする　
（個人情報を入れなくても試算できます。）

２　年間の削減額を試算する


３　もし、削減額を積立した場合と
　　現在の契約を続けた場合の解約返戻金の
　　差額を比較する

４　もし、解約した方が有利であれば、
　　最初にネット生保で加入して
　　契約の成立を確認する
　　契約の成立後に初めて解約手続きをする


一度、解約をしてしまうと、もとに戻すことはできません。
そして、現在通院中などであれば新規加入できない
ケースもありますので慎重にしましょう。

  

本格的、冬になってきましたが、体調はいががですか？
かぜやインフルエンザも流行っていますので
お気をつけてください。

今日のトピック
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得する海外旅行保険の掛け方

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これから、年末年始と海外に旅行する方も
増えてきます。

海外旅行保険も家族で加入すると
まとまった金額になります。

かといって、何も海外旅行保険に加入しないで
海外で病気やけが、盗難などでトラブルに
なった時には、困りますね。

そんなときに保険に加入していれば、
アシスタントセンターに相談すれば、
病院の紹介や手配や通訳の手配など
ありがたいサービスもあります。


保険料の節約と安心が両立するには
どうしたらいいのでしょうか？

１　世帯主やよく海外に行く方は
　クレジットカード付帯の海外旅行保険を活用する。
　保障内容などはくよく確認してください。
　

２　ネット専用の海外旅行保険で節約する。
　　三井住友海上などは、対面販売の海外旅行保険と
　　ネット専用の海外旅行保険は、別の料率を使い
　　ネット専用の海外旅行保険は割安です。

　　ネット専用保険はこちら

　　http://www.stinwa.com/

３　年配の方や既往症（治療中や投薬中）方は
　　通常の海外旅行保険では、
　　既往症が海外で悪化した場合には
　　保険の対象外になるます。

　　しかしＡＩＵ保険では既往症も保障対象になります。
　　既往症も対象になるＡＩＵ保険がお勧めです。
　　（３００万円を限度に保障されます）
詳しくはこちら
　　http://home.att.ne.jp/wood/sti/htm/01_kaigai/0101_kaigai.htm

楽しい海外旅行を楽しんで思い出をつくってください。


ケースバイケースでどのような保険がお勧め違いますので
参考してください。