現役保険代理店が教える家計の節約は保険の見直から

アパートオーナーの火災保険の問い合わせがありました。

建物は、物件のオーナーの所有物のなので、
オーナーが建物の保険に加入する必要があります。
火災や落雷　台風などの自然災害なども対象に
なるケースがほとんどです。

通常の補償内容の他に、火災などで罹災した場合の
家賃補償も特約でつけることができます。

入居者にも火災保険は必要ですが、
入居者の保険は、家財保険と
借家人賠償責任保険です。

アパート向け火災保険はこちら

  

今日は、南区のご契約者の建設会社に建設工事保険の
契約に伺いました。

建設工事保険とは、建物（住宅やビル等）の
新築工事に、建設業者が加入する保険です。
（火災保険の一種です）

保険期間は、工事の着工から引渡しまでです。
施主さんに建物を引き渡すまでは、
建設業者に責任があります。

引渡しまでの期間中に
火災や台風などの風災で建物を壊れた場合や
資材の盗難などが対象になります。

引渡しまじかで、放火などの被害にあったら
大変です。

保険料は、建物の構造（木造　鉄骨など）
工事期間（３ヶ月など）　請負金額（２０００万円など）
により決まります。

建設業者は新築工事の時には
必須の保険です。

  

二世帯住宅の火災保険ですが、
注意が必要なケースがあつたのでご紹介いたします。

鉄骨や鉄筋コンクリートの耐火建物の場合
二世帯住宅はＭ構造になる可能性があります。

条件は2つです。
1　耐火建物（建築確認済証で確認が必要です）

2　二世帯が、玄関も別で、室内で行き来できない
　完全に独立しているケースです。
　（電気　ガスなども別契約）

Ｍ構造になるとＴ構造より
保険料が安くなるケースもありますので
間違いないか確認が必要です。


  

住宅ローンを金融機関より、借りる時に、
団体信用生命保険と火災保険の質権設定を
融資の条件になるケースもあります。

最近は、金融機関により質権設定をしない
金融機関も増えてきましたが。

火災保険の質権設定とは、
火災保険の保険金の支払いを
金融機関に設定することです。

もし、火災などで保険金が支払われる場合には
金融機関（銀行等）が保険会社より保険金を受け取り
住宅ローンの返済に充当します。

質権設定の手順は
1　金融機関の担当者に質権設定はあるか確認する
2　もしある質権設定する場合は、保険会社より設定用紙をもらい
　　契約者　質権者の記名　捺印をする

3　火災保険申込書と質権設定依頼書を保険会社に提出

4　保険証券は、金融機関に、契約者（個人）には
　　保険証券写しが届きます。

質権設定時の注意事項
●　火災保険の期間はローン期間の場合が多い
●　金融機関の指定代理店以外でも保険加入可能

おすすめ
日新火災　火災保険

ＡＩＵ火災保険
  

火災保険の割引制度

２０１０年１月に損害保険の各社の火災保険が改定になりました。

多くの保険会社で、割引制度が廃止になりました。

これは、割引をつけることが漏れていたりして
遡って、過去の分の保険料を返還したりすることが
発生したので、そのようなことを防ぐためといわれていいます。

割引が複雑になり、割り引かれるのに、割引されていなかったり
割引できないのに割り引かれたりしたからのようです。

ただ、地震保険の割引はあるようです。

ＡＩＵの火災保険では
オール電化割引　　新築物件割引　発電エコ割引があります。

ＡＩＵ火災保険  

先日は、強風で足場が倒れたり、住宅の屋根が飛ばされたり、
いろいろな被害があったようです。


被害にあわれた方、お見舞い申し上げます。

台風でもなく、強風の場合も火災保険では、
風災の対象になります。

特に瓦屋根の木造住宅は被害が予想されますので
風災の保障はあった方がいいですね。

また、地域や場所により被害が予想されますので
ご自宅がご心配であれば、
火災保険で風災が対象になるか確認が必要です。

  

新型の火災保険では、
水災を外すことができる自由設計のタイプが多くあります。

水災を外すと大幅に保険料が削減できます。
さらに、ほとんど保険会社は、
床上浸水が対象で床下浸水は対象外になるケースがほとんどです。

理由は、水は引いた後は具体的な損害が少ないからです。

ご自宅が高台の場合は問題ありませんが、
近くに川がある場合などは心配になるケースもあります。

そのような場合はどのように調べたらいいでしょうか？

国土交通省ハザードマップポータルサイト
http://www1.gsi.go.jp/geowww/disapotal/index.html

上記サイトでご自身の家の所在地をいれて調べます。

意外と川の近くでも、危険度が少ない地域もあります。
川の流れや全体的な高低にもよります。


もし、水害の危険度が少ない地域の方は
水災不担保をおすすめします。

現在、加入している火災保険の見直しにも
活用できます。

水災不担保ができる自由設計の火災保険
日新火災
http://www.1kasaihoken.com/

ＡＩＵ
http://fire-hoken.com/

  

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失火責任法
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もし、仮に類焼で火災被害を受けた場合は、
故意、重過失が無い場合は、失火者に
損害賠償請求ができないという法律があります。
日本には、木造家屋が多いので
失火者に過大な責任が酷であるというのが
失火責任法です。

明治３２年に制定された法律です。

故意、もしくは重過失かどうかの判断は、
難しいですが、

結論から言いますと、相手に賠償請求が
できないので、
自分の財産（建物　家財）は自分で火災保険に
加入していないと何も補償されない可能性が
高いということです。

既にローンが無い住宅やオール電化で
タバコも吸わないので自分では失火しないという
自信があっても、類焼や放火だけは避けられません。

もし、火災保険が切れていたら早めに
加入しましょう。

火災　落雷　破裂爆発だけなら割安です。
→　資料請求はこちら


  

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省令準耐火構造の地震保険
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今年から、火災保険の構造級別が大幅に変更になりました。

その中で、大きな違いは、省令準耐火構造です。

省令準耐火構造とは、
住宅金融公庫　住宅支援機構の融資基準の
耐火性能ですが、公的な書類では確認できないので
ハウスメーカー以外の建物では、わかりにくいのが難点ですが
２×４　やプレハブの木造なのでは、
省令準耐火構造になることが多いです。

従来は、木造のＣ構造で割引だったのですが、
今回の改定でＴ構造（耐火構造）に構造自体がかわりました。

それにより、地震保険も、イ構造（耐火）になります。
地震保険も通常の木造建物の半分の保険料に変更になりました。

詳しくはこちらをご参照ください。
→　http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/jishin/

そこで、省令準耐火構造の場合は、保険会社に
証明書を提出する必要があります。

通常は、建物を建てた工務店での
証明をしてもらうことになります。

そこで、火災保険　地震保険を見直した方がいいケースもあります。
下記のようなステップで確認してください。


１　施工業者に省令準耐火に該当するか聞いてみる
２　省令準耐火であるのであれば証明書の記入ができるか確認する
３　保険代理店より証明書のフォームを入手する
４　省令準耐火で見積もりをする
→　http://www.1kasaihoken.com/
５　今加入の火災保険の解約の試算を依頼する
６　新規加入の保険料と解約の払い戻しを計算する

ポイントは、省令準耐火の証明ができるかどうかです。

長期契約で、火災保険がＣ構造のままだと、
地震保険もロ構造で通常の木造と同じになります。

長期契約も調べてみる価値があります。
  

今日のトピック
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火災保険の保険料改定

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2010年１月１日から火災保険の保険料の改定があります。

すべての損害保険会社で改定は実施されます。

従来の住宅の火災保険は、
Ａ構造　鉄筋コンクリート
Ｂ構造　鉄骨構造
Ｃ構造　木造
Ｄ構造　木造　木版張り

の４つの構造級別だったのですが、

２０１０年から
Ｍ構造　マンションのなどの共同住宅
Ｔ構造　耐火構造　鉄筋コンクリート　鉄骨など
Ｈ構造　非耐火構造　木造など

に、簡素化されます。

今回の改定は、お客様にわかりやすい保険ということですが
以前に、構造がわかりにくいので、簡素化することが
目的です。

一般的には、
マンションや鉄筋コンクリートの建物は、値上げ
鉄骨建物は値下げ
木造建物は値上げになるケースが多いです。


特に長期契約の場合は、かなり保険料が違いますので
２００９年　２０１０年と両方見積もりすることが、
今の時期に有効です。

こちらでは、簡単に見積もりができます。
火災保険　見積もりはこちら

備考欄に、２００９年　２０１０年両方見積もり希望
と記入してください。

個別のケースはケースバイケースなので
ご相談ください。
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